2018年資産運用

自分用の2018年資産運用メモです。状況変わってしまいましたが、年初で考えたことをベースにしています。給料だけで好きなもの買えたらいいんですけど。

2017年振り返り

かつてないほど絶好調。これほど損をしない状況下というのも珍しいというか、利確することによる機会損失を経験した年でもありました。
ウェルスナビやTHEO、ある意味忌み嫌っていたアクティブファンドにも手を出したのですが、時期が時期だけにアクティブファンドが圧勝。

またインデックス投資や米国株といったキーワードでブログを読み漁った年でもありました。会社員である以上は日中の株価チェックや売買は昼休みくらいしか出来ませんので、安定して資産運用をするにはどうすべきかという材料探しですかね。

2018年資産運用について

ロボアドバイザーの手数料は高いので手を出さない

ウェルスナビとTHEOの成績は悪くなかったものの、ロボアドバイザーが優秀だからという理屈ではなく、単に状況が良かったから。私は最初もっと能動的に売買するものだと思っていたのですが、これらはポートフォリオに基づいて機械的にETFを買うのが基本であり、自動的にリバランスをしてくれるので手間が省けるといったところがメリットでしょうか。ただし、調べれば分かるのですが1％という手数料は高すぎです。

条件付きで推奨していたりする人もいるのですが、アフィリエイトのためですかね。私も少額で投資を経験する為に使ってみる分には悪くないと思います。私自身勉強になったのと、ETFへの興味が出ましたから。ただ、1000万単位で投資をするには向きません。銀行でお金を遊ばしておくよりましですが、1000万だと年間で10万取られる訳ですよ。ウェルスナビだとVTIやVEAといったETFの分配金で賄える範疇とはいえ、無視しがたい金額です。

現金は10%-20%、あとはほぼ株式投資へ

2017年が好調だったので現金化も考えましたが、先のことはわからない。今の仕事も定年まで続けること前提で考えたら、現金は最小限でいいのではないかと。

→その後の株価下落で残念なことになりましたらが、そんなに後悔はしていません。

日本株

これまで基本は個別株だったんですが、上がるはずの株を探せても上がる時期が分からず下がった時に損きりしてしまう、上がりきる前に売ってしまう等々、個別株はやめました。アクティブファンドに託すことにします。

海外株・米国株

2017年はほぼ日本株オンリーだったんですが、労力かけずに資産運用するには避けて通れないでしょう。シーゲルの株式投資の未来も読み、日本株一本は不適切とも思いました。

日本のシーゲル流派？はなぜか米国株に偏っているが自分は違う！！とばかりに米国以外に探しましたが、最終的には米国株VTIに偏らせることに。米国以外はVEAとVWOにお任せです。

高配当

S&Pコア10種を採用。自力で調べてみましたが、人によって微妙に違うような気がします。

セクター

シーゲル氏の言う通りに、生活必需品とヘルスケアに配分。VDCとVHTです。

その他

高配当路線＆ETFだけだと税金問題もあるので、バークシャーにも投資。この辺適当です。

ポートフォリオ

本当は年初に決めて、あとは投資する都度割安なものに資金投入する路線だったのですが、比率をきちんと決めていません。いや、基本はシーゲル氏の株式投資の未来に合わせたポートフォリオにするつもりだったんですが、日本株のアクティブファンドが好調すぎて偏っているんですよね。基本はETFメインで、高配当だけ個別株、日本株はアクティブファンド、定期的にはアクティブファンド、あとは円高もしくは数ヶ月単位で海外ETF＆米国高配当株の買い増しですね。